自资管新规和银行理财净值化实施以来，中小银行的理财业务亟需转型，以应对变化的监管环境和竞争激烈的理财市场。

对此，某农商行副行长认为，中小银行的服务对象多是资金规模偏小、风险承受能力较弱、金融知识储备较少的风险规避型投资者，随着理财产品净值化的推进，行方亟需对这些客户进行净值观念的培育、风险意识地加强，并在这个过程中逐渐完善客户标签，进行客群分层营销。

而无论是净值理念的宣传，还是客群分层的营销，都离不开通信的触达及交互。对此，中小银行可在支持多渠道精细化运营、打造多源多维通信数据池的ICC融合通信中台上，通过“唯一用户ID+营销贴片+智能短链+标签客群”的组合搭配，一站式满足上述需求。

唯一用户ID，打破渠道运营壁垒

ICC融合通信中台通过“预置集成渠道平台，以统一消息API对接”的根本逻辑，从源头实现了各渠道平台、业务系统之间的互联互通。并由此得以调取各渠道平台中的用户身份标识，把其归总为“唯一用户ID”。

基于唯一用户ID，银行在消息发送、运营管理中，可轻松打破不同渠道之间的孤岛壁垒，统筹同一用户在各渠道的运营情况，为后续收集“营销贴片+智能短链”的运营数据，打造更全面、立体的用户画像打下扎实的基础。

（图片来源：玄武科技·即信）

营销贴片，低成本培育净值观念

渠道平台互联互通更大的价值，是ICC可以在资源整合的基础之上，结合触达场景、业务属性，实现通信渠道的综合调度，与信息内容的个性化推送。

当银行通过短信、微信等渠道下发动账通知等生产类消息时，可通过“营销贴片”在消息后附加科普净值观念、增强风险意识、推荐理财产品等内容。如此一来，即可降低单独宣传、营销的通信费用成本，也可利用生产类消息的高打开率，提升宣传营销内容的阅读率。

（图片来源：玄武科技·即信）

智能短链，全方位跟踪行为轨迹

出于消息字数承载限制、排版美观简洁等考虑，银行通过“营销贴片”附加的宣传营销内容不宜过长，此时“智能短链”的价值便显现出来了——首先，行方只需用简短的文案吸引客户去点击短链即可；其次，短链的一键跳转，避免了多个渠道切换导致的转换流失率；最后，跳转后的页面还可以通过文字、图片、视频、小游戏等多种形式，进行更形象生动的宣传营销。

与此同时，通过智能短链的数据埋点，行方可对用户各个步骤的点击、浏览、分享等行为数据进行抓取，筛选出对科普净值观念、增强风险意识、推荐理财产品等内容感兴趣的用户，为后续构建标签画像做准备。

（图片来源：玄武科技·即信）

标签客群，数据反哺于客群分层

当银行多次以“营销贴片”进行净值理念宣传、理财产品推荐，并通过智能短链捕捉用户行为轨迹，筛选出初步意向用户后，便可给这些用户打上标签，使其进入到用户生命周期运营的下一环——针对其兴趣点，进一步通过“营销贴片”进行不同收益、风险的理财产品推荐，构建更加多维、更加细致的用户标签。

当用户标签积累到一定程度后，又可以此为基础，综合不同的标签分组，依据产品特色或业务需求，将不同的标签排列组合，进行系统化的客群划分。由此实现客群分层营销的逐步迭代完善。

（图片来源：玄武科技·即信）

综合来看，资管新规和银行理财净值化给理财业务带来全新挑战的同时，也带来了更多的机遇。中小银行可借此契机，通过ICC融合通信中台，在日常的运营服务中，对外培育客户的净值观念和风险意识，对内完善标签客群的分层，逐步形成独具特色的理财业务体系，谋求长远的可持续发展。

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